浦发银行杭州分行经与浙江省国际贸易集团物流有限公司(以下简称国贸物流)反复研讨,针对国贸物流仓储客户的特性和需求,开发出银仓合作融资方案,使广大中小贸易商以库存商品质押即可快速简便地获得银行融资。具体情况如下:
一、客户准入要求
1、客户具备独立法人资格,并已取得贷款卡;
2、客户与国贸物流合作半年以上并获国贸物流推荐;
3、原则上要求客户上年度销售额在1500万元以上;
4、客户注册地在浙江省内,宁波、温州、丽水地区除外;
5、客户信用记录良好,无任何违法、违规经营情况。
二、业务流程
1、国贸物流推荐,浦发银行核实客户资质;
2、浦发银行进行贷前调查、核实存货情况;
3、浦发银行内部审批;
4、浦发银行、国贸物流及客户三方签定《动产质押监管协议》,约定客户在国贸物流的仓库内储存的货物品种、品质及最低价值等(价格参照大连商品交易所现货价格);
5、浦发银行与客户签定《质押合同》,约定将国贸物流的仓库内储存一定价值的货物质押给浦发银行;
6、浦发银行、客户及浙江特产石化有限公司(或杭州济海投资有限公司)签定《三方协议》,客户承诺在无法按时归还浦发银行贷款本息或质押物价值下跌且客户无法补足保证金或补足质押物的情况下,浦发银行可以启动质押物处置流程,直接由浙江特产石化有限公司(或杭州济海投资有限公司)向我行支付贷款本息,我行将货物的货权转移给出资人,价格按照贷款本息计算;
7、浦发银行与客户签署《流动资金借款合同》(或银行承兑汇票协议书等短期融资产品合同),客户获得银行融资。
8、浦发银行以5个工作日为一周期,对质押货物进行价值认定,对于货物价值低于约定最低价值的,通知客户补足保证金或补足相应货物。
三、产品优势
1、解决中小企业融资难问题,且存货的同时获取资金,获取更多贸易机会;
2、担保方式为存货质押,为不能提供固定资产抵押的客户开辟了新的担保渠道;
3、融资产品多样,可以是短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、商也承兑汇票贴现等;
4、存货质押率为7折,较其他商业地产抵押率更高,有效盘活资产。